Buenos Aires, das Krypto-Labor

Hallo zusammen 👋

Hier ist Raphaël live aus Buenos Aires.

Wie Sie wissen, bin ich seit einigen Tagen in Argentinien, um das Krypto-Ökosystem zu erkunden. Und es gibt bereits viel zu berichten! Aber bevor wir beginnen, möchten wir Ihnen bereits danken, denn dieser Bericht ist nur dank Ihnen möglich. Wir möchten auch allen Hallo sagen, die uns Kontakte vermittelt und bei der Unterkunft vor Ort geholfen haben.

Also, Krypto in Argentinien? Revolution oder nicht?

Natürlich sind die Dinge immer nuancierter. In Wirklichkeit ist das erste, was einem auffällt, wenn man in Buenos Aires ankommt, die Beziehung der Argentinier zu ihrer Währung, dem Peso. Sie hassen ihn genauso sehr, wie sie Diego Maradona ⚽️ lieben. Man spürt es sofort bei der Ankunft am Flughafen. Als ich in einem ersten Café mein Portemonnaie zückte, flüsterten mir die beiden jungen Kellnerinnen, die sahen, dass ich Euros hatte, zu: "Wir nehmen EU-ROS."

Und Pesos nehmen Sie trotzdem? "Auch", erklärten sie, fast genervt.

Wenn man von Pesos spricht, könnte man sich vorstellen, dass der bequemste Weg, einige aus dem Ausland zu bekommen, darin besteht, zu einem Geldautomaten zu gehen. Davon gibt es am Flughafen keinen Mangel. Großer Fehler! Neben den verrückten Gebühren hebt man Pesos zum offiziellen Kurs ab. Ja, denn in Argentinien gibt es einen offiziellen und einen inoffiziellen Kurs.

👉 Der offizielle Kurs ist der von der Zentralbank festgelegte, auf Anweisung der Regierung. Derzeit liegt er bei etwa 1 Euro = 120 Pesos.

👉 Der inoffizielle Kurs ist der, den die Argentinier im Alltag verwenden. Derzeit liegt er bei 1 Euro = 220 Pesos.

Dieser ziemlich große Unterschied ist einfach zu verstehen. Seit Jahren versucht die Regierung, unabhängig von der politischen Ausrichtung, den Verfall des Pesos und die galoppierende Inflation zu bekämpfen, indem sie den Wert des Pesos auf einem künstlichen Niveau festhält. Doch die Argentinier wissen genau, dass der offizielle Wechselkurs überbewertet ist. Also sind sie verzweifelt bemüht, ihre Pesos loszuwerden und 'harte' Währungen wie den Dollar oder den Euro zu kaufen, um ihre Ersparnisse zu schützen, was nur dazu dient, den Wert des Pesos weiter zu mindern... "Es wird oft gesagt, dass Argentinien das Land mit den meisten Dollars nach den Vereinigten Staaten ist", flüsterte mir Mariano Mayer, ehemaliger argentinischer Minister für KMUs und Kleinstunternehmen und Mitbegründer des Newtopia VC-Investmentfonds, zu.

Auf den "guten" Rat von Mariano und anderen Einheimischen hin ging ich also dorthin, wo alle Argentinier hingehen: die cuevas, die "Höhlen", die im Stadtteil Florida im Herzen von Buenos Aires zu finden sind. Stellen Sie sich nicht vor, dass die Cuevas geheime unterirdische Orte sind (sogar IWF-Beamte gehen dorthin 🤫). Es sind einfach Straßenhändler, die auf dem Bürgersteig stehen. Dort fand ich Pesos zum 'richtigen Preis'.

Aber warum erzähle ich Ihnen das alles? Weil man, um das heutige Argentinien, seine sozialen Brüche, seine wirtschaftlichen Schwierigkeiten und vor allem den Erfolg der Kryptowährungen zu verstehen, dieses duale Währungssystem und die besondere Beziehung der Argentinier zum Peso berücksichtigen muss, die nichts mit der der Franzosen oder Deutschen zum Euro zu tun hat.

Wenn Sie in Paris oder München bezahlen, denken Sie nicht über den Euro nach. Aber in einem Land wie Argentinien, wo die Währung fast in Echtzeit an Wert verliert - offiziell 70% Inflation bis 2021 (einige sagen viel mehr) - ist der Preis des Geldes eine echte Obsession.

Seit Jahrzehnten leben die Argentinier mit einem Peso, dem sie nicht vertrauen. Vor 20 Jahren war er fast gleichwertig mit dem Dollar (1:1). Heute ist er 200 Mal weniger wert. 200 MAL. "Hier zahlen wir in Pesos, aber wir denken in Dollar oder Euro", erklärte mir der Leiter der digitalen Abteilung der Stadt Buenos Aires, Diego Fernández.

In diesem Kontext haben Kryptowährungen nur zugenommen, und das ist besonders in Buenos Aires auffällig. Sie werden sicherlich keine Bitcoin-Aufkleber an jeder Straßenecke sehen, aber das Phänomen ist real, wie CrypStation zeigt. Dieses Café im Stadtteil Puerto Madero, das Zahlungen in 30 anderen verschiedenen Kryptos akzeptiert, ist wie der Sektor: florierend. "Wir bekommen immer mehr Kunden, die in Kryptos bezahlen", erklärt der Besitzer Mauro Liberman. "Einige zahlen auch in Pesos, um sie loszuwerden", lacht er.

Jenseits dieser sehr gemeinschaftsorientierten (und etwas anekdotischen) Geschäfte steigen die Argentinier aus mehreren Gründen in Kryptos ein, aber der erste ist offensichtlich, um sich vor Inflation zu schützen. Bitcoin ist in dieser Hinsicht ein Star. Aber es sind vor allem Stablecoins, diese Kryptowährungen, die an einen sogenannten "stabilen" Vermögenswert gebunden sind, die bei Privatpersonen und auch Unternehmen beliebt sind, insbesondere bei kleinen, die keinen Zugang zum Dollar haben, aber auch bei großen Gruppen.

Die USDT und USDC, über die wir Ihnen vor einigen Wochen in unserem großen Bericht über Stablecoins berichtet haben, sind die gefragtesten im Land. Ebenso der DAI, der eine dezentrale Stablecoin ist. Der Vorteil dieser Kryptos ist, dass sie durch den Dollar gedeckt sind. "Stablecoins ermöglichen es, eine stabile Währung zu haben und Geld einfach zu transferieren, was mit Banken nicht unbedingt einfach ist", sagt Mariano Di Pietrantonio, Leiter der Wachstumsentwicklung bei MakerDao, der Organisation, die den DAI steuert.

Der andere Hebel für die Entwicklung von Kryptowährungen unter den Argentiniern ist der Zugang zu Finanzdienstleistungen. Denn Banken 🇦🇷 sind teuer. Argentinier haben Anspruch auf ein Bankkonto und eine Debitkarte, aber alle anderen Dienstleistungen müssen bezahlt werden.

Im Durchschnitt zahlen Argentinier 200 Dollar pro Jahr für ihre Bank, was genauso viel ist wie in Frankreich, nur dass sie nicht auf so viele Dienstleistungen zugreifen können und das durchschnittliche argentinische Gehalt dreimal niedriger ist als das der Franzosen (10.000 Dollar im Vergleich zu 30.000 Dollar). "Viele Argentinier sind vom Bankensystem ausgeschlossen", erklärt Manuel Beaudroit, Gründer von Belo, einer App, mit der man Kryptowährungen kaufen und verkaufen kann. Und vor allem, um sie über eine Bankkarte dank einer Partnerschaft mit Mastercard auszugeben.

In weniger als einem Jahr hat das Start-up, das 3 Millionen Dollar gesammelt hat, bereits mehr als 100.000 registrierte Kunden. Was macht es so erfolgreich? Die Eröffnung eines Kontos kostet nichts. Kunden können ihr Geld (Bitcoin, USDC usw.) speichern und kostenlos mit ihrer Karte bezahlen. Belo erhebt eine Provision auf Krypto-Kauf- und Verkaufstransaktionen.

Dieses Start-up ist bei weitem nicht das einzige: Der lokale Star ist Ripio, eine Handelsplattform, die es letztes Jahr geschafft hat, 50 Millionen Dollar zu sammeln und plant, sich in ganz Lateinamerika auszubreiten. Wir werden Ihnen bald alles darüber in The Big Whale erzählen.

In Kenntnis des Problems versuchen die argentinischen Banken, die Welle zu erwischen. Vor drei Wochen kündigte die größte Bank des Landes, Banco Galicia, an, dass sie ihren Kunden den Kauf und Verkauf von Kryptowährungen ermöglichen würde. Doch das war ohne das Eingreifen des Internationalen Währungsfonds (IWF) gerechnet. Die Institution, die das Land seit Jahren mit Mühe unterstützt, hat Druck auf die Regierung ausgeübt, um die argentinischen Banken dazu zu bringen, diese Art von Initiative aufzugeben. "Das Projekt wurde nicht aufgegeben", ließ uns jedoch ein Sprecher von Banco Galicia wissen.

Wird das ausreichen, um die argentinischen Banken im Spiel zu halten? Nichts ist weniger sicher. "Die Banken sind veraltet. Ihre Infrastruktur ist nicht mehr angepasst", erklärt Hanna Schiuma, Vizepräsidentin der Fintech Ank, einer Tochtergesellschaft der brasilianischen Bank Banco Itaú. Ihrer Meinung nach ist "die Zukunft der Banken eine Mischung aus Fintech-Kundenbeziehungen und der von Kryptowährungen angebotenen Architektur". Ich werde die argentinischen Banken, die ich diese Woche sehen soll, fragen, was sie darüber denken.

Ich wünsche Ihnen allen eine sehr gute Woche 🐳

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