Der Krypto-Zahlungskartensektor erlebt 2024 eine wahre Renaissance. Nach den Pionieren — Coinbase, Binance und Cryptocom —, die in den letzten Jahren neue Wege beschritten haben, bringt nun eine neue Welle von Innovatoren die etablierten Codes durcheinander.
„Der Grund, warum sich Karten so stark weiterentwickelt haben, ist, dass sie ein hervorragender Verlustführer für Plattformen sind, wodurch auch neue Einnahmen daraus generiert werden können“, vertraut ein Branchenspezialist.
An der Spitze der Branche etabliert sich Gnosis Pay mit seiner Visa-Karte ohne Depotsperre, die im Sommer 2023 auf den Markt kommen soll, als Vorreiter. In der Folge bereitet sich der Riese Etherfi mit einem verwalteten Vermögen von 10 Milliarden US-Dollar auf den Markteintritt vor. Gleichzeitig beschreiten zentralisierte Akteure wie Deblock ihren eigenen Kurs in diesem aufkeimenden Ökosystem.
Die Revolution hat gerade erst begonnen: Einige Web3-Schwergewichte — allen voran Metamask und Argent — bereiten ihre Offensive mit innovativen Zahlungslösungen vor. Diese neuen Dienste könnten einen entscheidenden Wendepunkt bei der allgemeinen Einführung von Kryptowährungen bedeuten.
Gnosis Pay, die operative On-Chain-Lösung
Gnosis Pay, eine Tochtergesellschaft des Safe-Ökosystems, bringt mit seiner innovativen Lösung den Markt für Krypto-Zahlungen auf den Kopf. Von Gibraltar aus verfolgt dieses ehrgeizige Start-up eine mutige Strategie, die Industriestandards durchaus neu definieren könnte.
Der Sommer 2023 markiert einen Wendepunkt mit der Einführung der Visa-Karte, die für eine einmalige Gebühr von 30€ angeboten wird — eine Eintrittsbarriere, die Nutzer dank eines gut durchdachten Empfehlungssystems leicht umgehen können.
Das Herzstück dieser Innovation ist die Safe Smart Wallet, der eigentliche Eckpfeiler des Systems. Diese Spitzentechnologie unterscheidet sich von herkömmlichen Geldbörsen durch ihren Ansatz ohne Verwahrung und bietet den Benutzern über einen programmierbaren intelligenten Vertrag die vollständige Kontrolle über ihr Vermögen. Die Möglichkeiten sind vielfältig: von der Anpassung der Verwaltungsregeln bis hin zur Feinabstimmung der Ausgabenobergrenzen.
Während die Lernkurve für Anfänger steil erscheinen mag, gleicht Gnosis Pay diese Komplexität mit einer wichtigen Innovation aus: der Integration einer IBAN, das Ergebnis einer strategischen Partnerschaft mit Monerium. Dieses finnische Fintech, eines der wenigen, das die MiCA-Zulassung für die Ausgabe von Euro-Stablecoins besitzt, verleiht dem Projekt wertvolle regulatorische Legitimität.
Transaktionen werden ausschließlich in Stablecoins auf der Gnosis-Blockchain ausgeführt, wobei praktisch keine xDAI-Gebühren anfallen. Das Prämienprogramm erweist sich als besonders attraktiv: Bis zu 4% Cashback für 100 GNO-Inhaber, hinzu kommt ein zusätzlicher Bonus von 1% für Early Adopters mit einer „NFT OG“.
„Die Apple Pay-Integration ist unser nächster Schritt“, verrät Martin Köppelmann Der große Wal, was auch auf die Entwicklung einer Dollar-Lösung hindeutet.
Das Ökosystem wird durch die Integration von Zeal Wallet weiter bereichert, einer Innovation, die es Benutzern ermöglicht, über das sDAI-Token, das durch das Sky-Protokoll (ehemals MakerDAO) unterstützt wird, attraktive Renditen von 8 bis 10% zu erzielen.
Die Automatisierung geht noch einen Schritt weiter: Benutzer können ihr Konto so konfigurieren, dass es jederzeit ein optimales Niveau an verzinslichem Bargeld bietet. Dies markiert eine neue Phase in der Verschmelzung von traditioneller und dezentraler Finanzierung.
Deblock, der Maßstab in Sachen Compliance
Deblock, ein französisch-britisches Start-up, das von ehemaligen Revolut-Mitarbeitern gegründet wurde, tritt mit einer innovativen Lösung in den Krypto-Zahlungsmarkt ein. Die im vergangenen April vorgestellte Visa-Karte basiert auf modernster Technologie: MPC (Multi-Party Computation), mit der Gelder gesichert werden können, ohne auf die traditionelle Rückforderungsphrase zurückgreifen zu müssen.
Das Angebot besteht aus drei Paketen: einer kostenlosen Version, einem Premium-Abonnement für 14,99€ pro Monat und einem exklusiven Paket, das Deblock NFT-Inhabern vorbehalten ist. Der Service erhebt zwar Krypto-/Euro-Umrechnungsgebühren (1,5% für Premium, 3% für Standard) und Cashback ist auf 1% begrenzt, zeichnet sich jedoch durch seine Flexibilität bei der Generierung virtueller Karten und die Kompatibilität mit Google Pay und Apple Pay aus.
Mit einer Mittelbeschaffung von insgesamt 27 Millionen €, darunter 16 Millionen €, die im Dezember gesammelt wurden, verfolgt Deblock internationale Ambitionen. Das Fintech bereitet sich auf die Integration von Layer-2-Netzwerken und die Einführung von Konten mit mehreren Währungen vor, was seinem Wunsch Ausdruck verleiht, über die Eurozone hinaus zu expandieren.
In regulatorischer Hinsicht ist Deblock ein Pionier. Im vergangenen November erhielt das Fintech die wertvolle PSAN-Zulassung (Service Provider for Digital Assets) und war damit nach der Société Générale-Forge erst das zweite Unternehmen, das diesen Sesam erhielt. Dies ist ein großer Vorteil angesichts der Tatsache, dass diese Akkreditierung ab Juli 2026 gemäß MiCA verpflichtend sein wird.
Dieser regulatorische Fortschritt ist umso bedeutsamer, als derzeit offenbar nur wenige Akteure der Branche in der Lage sind, diese anspruchsvolle Zertifizierung zu erhalten. Konkret bedeutet die PSAN-Zulassung, dass Deblock ein Komplettpaket anbieten kann: eine Geldbörse ohne Depotverwaltung in Verbindung mit einem Girokonto mit IBAN, was die Umrechnung von Krypto-Euro erheblich erleichtert.
Das Start-up hört hier nicht auf: Es verfügt auch über eine EME-Lizenz (Electronic Money Establishment) in Frankreich, die in der gesamten Europäischen Union gültig ist. „Diese doppelte Zertifizierung verleiht Deblock eine einzigartige Autonomie auf dem Markt“, sagt eine Quelle aus dem traditionellen Zahlungssektor. „Umgekehrt sind ihre Wettbewerber ohne Lizenz für ihre Geschäftstätigkeit nach wie vor weitgehend von externen Partnern abhängig.“
Cryptocom, der historische Akteur
Da die Binance-Karte 2023 in Europa eingestellt werden soll, wurde die Kryptokartenlandschaft um drei Hauptakteure herum neu konfiguriert: Coinbase, Cryptocom und Bitpanda. Während Coinbase Schwierigkeiten hat, den europäischen Markt mit einem begrenzten Angebot für sich zu gewinnen — im Gegensatz zu seinen attraktiveren amerikanischen Diensten, insbesondere per Cashback —, ist es Crypto.com, das mit einem besonders umfangreichen Angebot die Nase vorn hat.
Die singapurische Börse führt eine ehrgeizige Treuestrategie ein, die auf sechs Stufen basiert, die an den CRO-Anteil, ihren ursprünglichen Token, gebunden sind. Die Einstiegsstufe „Ruby Steel“ erfordert eine Einzahlung von 400$ in CRO für 1% Cashback (maximal 25$ pro Monat), während für den Status „Prime“ ein erhebliches Engagement von 900.000$ erforderlich ist, das für mindestens sechs Monate gilt.
Die Vorteile gehen weit über einfaches Cashback hinaus: Spotify-Abonnements, VIP-Zugang zu Flughafen-Lounges, Einladungen zu prestigeträchtigen Sportveranstaltungen wie der Formel 1... Die Plattform spielt die Premium-Lifestyle-Karte mit großzügigen Ausgabenlimits von 25.000€ pro Tag. Der einzige Nachteil sind die nicht unerheblichen Nebenkosten, darunter 50€ bei Kontoauflösung und eine monatliche Strafe von 5€ für Inaktivität.
Erwartete Karten: EtherFi, Blap, Metamask, Argent usw.
Das Jahr 2025 zeichnet sich ab, besonders reich an neuen Entwicklungen auf dem Kryptokartenmarkt zu sein, mit mehreren mit Spannung erwarteten Markteinführungen.
In dieser neuen Welle stechen zwei große Web3-Akteure hervor: Metamask und Argent. Diese Krypto-Wallet-Benchmarks bereiten sich darauf vor, mit innovativen Mastercard-Karten in den Zahlungsmarkt einzusteigen. Ihr Wertversprechen? Ein Ansatz ohne Verwahrung, der es Benutzern ermöglicht, die Kontrolle über ihre digitalen Vermögenswerte zu behalten.
Was MetaMask betrifft, so wurde eine strategische Partnerschaft mit Baanx, einem britischen Fintech, geschlossen. Diese Zusammenarbeit beinhaltet ein Cashback-Programm in BXX, dem nativen Token von Baanx. Transaktionen werden über Linea, das von ConsenSys entwickelte Layer-2-Netzwerk, abgewickelt. Benutzer können Einkäufe mit verschiedenen Stablecoins (USDC, USDT) sowie WETH, einem Derivat von Ethern, tätigen, die auf Lido gesetzt sind.
Für Argent wird es bald möglich sein, USDC kostenlos direkt aus seiner nicht verwahrbaren Geldbörse innerhalb des Starknet-Ökosystems (ein L2-Ethereum) auszugeben.
EtherFi, die Ambitionen einer On-Chain-Bank
Mit einem verwalteten Vermögen von fast 10 Milliarden US-Dollar entwickelt sich Etherfi 2024 zu einem der Hauptakteure bei der Neugestaltung. Die Plattform, die eine wirklich dezentrale Bank auf Ethereum werden will, steht kurz davor, mit der Einführung einer Visa-Zahlungskarte einen weiteren Schritt vorwärts zu machen.
Der ausgeklügelte, aber innovative Mechanismus ermöglicht es Benutzern, ihre ETH zu verstauen und gleichzeitig auf Bargeld zuzugreifen. Wie funktioniert es? Inhaber können ihre WeETH als Sicherheit auf einem speziellen Aave-Markt verwenden, um sich verschiedene Stablecoins (Frax, USDC, PYUSD) zu einem Zinssatz von rund 5% auszuleihen.
„Diese Lösung ermöglicht es unseren Nutzern, ihre Exposition gegenüber gestaffelten ETH und den damit verbundenen Renditen aufrechtzuerhalten“, betont Mike Silagadze, CEO von Etherfi.
Die Karte wird in vier Versionen erhältlich sein, wobei die Zugangsgebühren zwischen 0,01 und 10 ETH gestaffelt sind: Pepe, Wojack, Chad und Whale. Mit jedem Level werden bestimmte Vorteile freigeschaltet, darunter Cashback von bis zu 4% und Einladungen zu exklusiven Events.
Das Programm beginnt am 20. Dezember in seine Testphase, wobei die erste Welle auf 500 Nutzer begrenzt ist, bevor eine breitere Einführung bis Ende des Jahres geplant ist.
Bleap, gegründet von ehemaligen Revolut-Mitarbeitern
Das von zwei ehemaligen Revolut-Mitarbeitern, Joao Alves und Guilherme Gomes, gegründete Fintech Bleap hat gerade eine Spendenrunde in Höhe von 2,3 Mio. USD abgeschlossen. Das Ziel? Ein Bankkonto der nächsten Generation direkt auf der Blockchain zu entwickeln.
Das Start-up setzt auf die MPC-Technologie (Multi-Party Computation), um die Benutzererfahrung zu vereinfachen und die übliche Komplexität von Abrufphrasen zu vermeiden. Konten werden automatisch auf Arbitrum, einem Second-Layer-Netzwerk von Ethereum, bereitgestellt, obwohl derzeit keine Erweiterung auf andere Blockchains geplant ist.
Die wichtigste Innovation von Bleap liegt in der Partnerschaft mit Visa und der erweiterten Kompatibilität mit Stablecoins. Zusätzlich zu den klassischen USDC und USDT akzeptiert die Karte die dezentralen Stablecoins des Angle-Protokolls: EURA für den Euro und USDA für den Dollar. Derzeit sind Kartenausgaben kostenlos, was dies zu einer besonders attraktiven Lösung macht.
Bleap befindet sich derzeit in der Testphase mit einer begrenzten Gruppe europäischer Nutzer und erwartet eine kommerzielle Markteinführung im ersten Quartal 2025.
Achten Sie darauf, jede Transaktion bei den Steuerbehörden zu melden!“
Eines der Haupthindernisse für die Einführung von Kryptokarten bleibt die Besteuerung. Dies liegt daran, dass jede Zahlung als Verkauf von Kryptowährungen als gesetzliches Zahlungsmittel betrachtet wird und zu einem Kapitalgewinn oder -verlust führt, der den Steuerbehörden gemeldet werden muss.
Kapitalgewinne unterliegen einem Steuersatz von 30%, was sich bei regelmäßiger Kartennutzung als restriktiv erweisen kann.
„Derzeit wurde das französische Steuersystem für Kryptos nicht im Hinblick auf Zahlungen konzipiert“, erklärt Pierre Morizot, CEO von Waltio, einem Assistenten, der sich auf Krypto-Steuererklärungen spezialisiert hat. All dies sind Argumente, die ihre Verwendung einschränken, auch wenn viele Nutzer dieser Karten das Risiko eingehen, ihre Transaktionen nicht zu deklarieren.
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