Crypto-betaalkaarten: de vergelijking voor 2025.

De sector van cryptobetaalkaarten ondergaat in 2024 een ware renaissance. Na de pioniers – Coinbase, Binance en Cryptocom – die de afgelopen jaren nieuwe wegen hebben geopend, zorgt een nieuwe golf van vernieuwers voor opschudding binnen de gevestigde codes.

"De reden waarom kaarten zich zo sterk hebben ontwikkeld, is omdat ze een uitstekend lokmiddel zijn voor platforms, die er bovendien nieuwe inkomsten uit kunnen genereren", vertrouwt een sectorspecialist toe.

Gnosis Pay loopt voorop en profileert zich als voorloper met zijn non-custodial Visa-kaart, die in de zomer van 2023 wordt gelanceerd. In het kielzog daarvan bereidt de gigant Etherfi, met $10 miljard aan beheerd vermogen, zich voor om de markt te betreden. Tegelijkertijd banen gecentraliseerde spelers zoals Deblock hun eigen weg in dit snelgroeiende ecosysteem.

De revolutie staat nog maar aan het begin: enkele zwaargewichten uit Web3 – met Metamask en Argent voorop – bereiden hun opmars voor met innovatieve betaaloplossingen. Deze nieuwe diensten zouden een beslissend keerpunt kunnen betekenen in de mainstream adoptie van cryptovaluta.

Gnosis Pay, de operationele on-chain oplossing

Als dochteronderneming van het Safe-ecosysteem brengt Gnosis Pay de markt voor cryptobetalingen in beweging met zijn innovatieve oplossing. Vanuit Gibraltar rolt deze ambitieuze start-up een gedurfde strategie uit die de industrienormen zou kunnen herdefiniëren.

De zomer van 2023 markeert een keerpunt met de lancering van de Visa-kaart, aangeboden voor een eenmalige vergoeding van €30 – een instapdrempel die gebruikers eenvoudig kunnen omzeilen dankzij een doordacht verwijzingssysteem.

Centraal in deze innovatie staat de Safe smart wallet, de ware hoeksteen van het systeem. Deze geavanceerde technologie onderscheidt zich van traditionele wallets door zijn non-custodial benadering, waardoor gebruikers volledige controle over hun activa hebben via een programmeerbaar smart contract. De mogelijkheden zijn groot: van het aanpassen van governance-regels tot het verfijnen van bestedingslimieten.

Hoewel de leercurve voor beginners steil kan lijken, compenseert Gnosis Pay deze complexiteit met een belangrijke innovatie: de integratie van een IBAN, het resultaat van een strategisch partnerschap met Monerium. Deze Finse fintech, een van de weinigen met MiCA-goedkeuring voor het uitgeven van euro stablecoins, verleent het project waardevolle regelgevende legitimiteit.

Transacties worden uitsluitend uitgevoerd in stablecoins op de Gnosis-blockchain, met vrijwel geen xDAI-kosten. Het beloningsprogramma blijkt bijzonder aantrekkelijk: tot 4% cashback voor 100 GNO-houders, met een extra bonus van 1% voor vroege gebruikers met een "NFT OG".

"Apple Pay-integratie is onze volgende stap," onthult Martin Köppelmann aan The Big Whale, waarbij hij ook hint op de ontwikkeling van een dollaroplossing.

Het ecosysteem wordt verder verrijkt met de integratie van Zeal Wallet, een innovatie waarmee gebruikers aantrekkelijke rendementen van 8% tot 10% kunnen genereren via de sDAI-token, ondersteund door het Sky-protocol (voorheen MakerDAO).

Lees ook - Sky (voorheen Maker): Wat is de waarde van dit nieuwe DeFi-protocol en zijn ecosysteem?

Automatisering tilt het concept naar een hoger niveau: gebruikers kunnen hun account zo instellen dat er altijd een optimaal niveau van rentedragend saldo wordt aangehouden, wat een nieuwe fase markeert in de samensmelting van traditionele en gedecentraliseerde financiën.

Deblock, de referentie op het gebied van compliance

Deblock, een Frans-Britse start-up opgericht door voormalige Revolut-medewerkers, betreedt de markt voor cryptobetalingen met een innovatieve oplossing. In april werd de Visa-kaart onthuld, gebaseerd op geavanceerde technologie: MPC (Multi-Party Computation), waarmee fondsen kunnen worden beveiligd zonder gebruik te maken van de traditionele herstelzin.

Het aanbod bestaat uit drie pakketten: een gratis versie, een Premium-abonnement van €14,99 per maand en een exclusief pakket voor Deblock NFT-houders. Hoewel de dienst kosten rekent voor crypto/euro-conversies (1,5% voor Premium, 3% voor standaard) en cashback beperkt tot 1%, onderscheidt het zich door flexibiliteit met virtuele kaartgeneratie en compatibiliteit met Google Pay en Apple Pay.

Met een totale kapitaalronde van €27 miljoen, waarvan €16 miljoen opgehaald in december, heeft Deblock internationale ambities. De fintech bereidt zich voor op de integratie van layer 2-netwerken en de lancering van multicurrency-rekeningen, waarmee het zijn wens onderstreept om buiten de eurozone uit te breiden.

Op het gebied van regelgeving is Deblock een pionier. In november vorig jaar verkreeg de fintech de felbegeerde PSAN (dienstverlener voor digitale activa)-vergunning, waarmee het pas het tweede bedrijf is dat deze erkenning ontvangt, na Société Générale-Forge. Dit is een groot voordeel, aangezien deze accreditatie vanaf juli 2026 verplicht wordt onder MiCA.

Deze regelgevende voorsprong is des te belangrijker omdat maar weinig spelers in de sector momenteel in staat lijken te zijn om deze veeleisende certificering te verkrijgen. Concreet stelt de PSAN-goedkeuring Deblock in staat een volledig pakket aan te bieden: een non-custodial wallet gekoppeld aan een betaalrekening met IBAN, waardoor crypto-euroconversies aanzienlijk worden vereenvoudigd.

De start-up stopt daar niet: het beschikt ook over een EME (Electronic Money Establishment)-licentie in Frankrijk, geldig in de hele Europese Unie. "Deze dubbele certificering geeft Deblock een unieke autonomie op de markt", zegt een bron uit de traditionele betalingssector. "Omgekeerd blijven hun niet-gelicentieerde concurrenten grotendeels afhankelijk van externe partners om te kunnen opereren."

Cryptocom, de historische speler

Nu de Binance-kaart in 2023 in Europa wordt stopgezet, is het landschap van cryptokaarten opnieuw ingericht rond drie grote spelers: Coinbase, Cryptocom en Bitpanda. Terwijl Coinbase moeite heeft om voet aan de grond te krijgen op de Europese markt met een beperkt aanbod – in tegenstelling tot de aantrekkelijkere Amerikaanse diensten, met name via cashback – is het Cryptocom dat de boventoon voert met een bijzonder aantrekkelijk aanbod.

De Singaporese exchange rolt een ambitieuze loyaliteitsstrategie uit, opgebouwd rond zes niveaus die zijn gekoppeld aan de CRO-stake, de eigen token. Het instapniveau "Ruby Steel" vereist een storting van $400 in CRO voor 1% cashback (beperkt tot $25 per maand), terwijl "Prime"-status een aanzienlijke inzet van $900.000 vereist, minimaal zes maanden vastgezet.

De voordelen gaan veel verder dan eenvoudige cashback: Spotify-abonnementen, VIP-toegang tot luchthavenlounges, uitnodigingen voor prestigieuze sportevenementen zoals F1... Het platform speelt de premium lifestylekaart, met royale bestedingslimieten van €25.000 per dag. Het enige minpunt zijn de niet te verwaarlozen bijkomende kosten, waaronder €50 bij het sluiten van de rekening en een maandelijkse boete van €5 bij inactiviteit.

Verwachte kaarten: EtherFi, Bleap, Metamask, Argent, enz.

Het jaar 2025 belooft bijzonder veel nieuws op de markt voor cryptokaarten, met verschillende langverwachte lanceringen.

In deze nieuwe golf springen twee grote Web3-spelers eruit: Metamask en Argent. Deze toonaangevende crypto wallets bereiden zich voor om de betaalmarkt te betreden met innovatieve Mastercard-kaarten. Hun waardepropositie? Een non-custodial benadering, waarmee gebruikers de controle over hun digitale activa behouden.

Voor MetaMask is een strategisch partnerschap aangegaan met Baanx, een Britse fintech. Deze samenwerking omvat een cashbackprogramma in BXX, de eigen token van Baanx. Transacties zullen worden verwerkt via Linea, het layer 2-netwerk ontwikkeld door ConsenSys. Gebruikers kunnen aankopen doen met verschillende stablecoins (USDC, USDT) en WETH, een afgeleide van ethers gestaked op Lido.

Voor Argent wordt het binnenkort mogelijk om gratis USDC uit te geven rechtstreeks vanuit de non-custodial wallet binnen het Starknet-ecosysteem (een L2 Ethereum).

EtherFi, de ambities van een on-chain bank

Met bijna $10 miljard aan beheerd vermogen ontpopt Etherfi zich in 2024 tot een van de grote spelers in restaking. Het platform, dat ernaar streeft een echt gedecentraliseerde bank op Ethereum te worden, staat op het punt een nieuwe stap te zetten met de lancering van een Visa-betaalkaart.

Het verfijnde maar innovatieve mechanisme stelt gebruikers in staat hun ETH te behouden terwijl ze toegang krijgen tot contanten. Hoe werkt het? Houders kunnen hun weETH als onderpand gebruiken op een speciaal Aave-markt om verschillende stablecoins (Frax, USDC, PYUSD) te lenen, tegen een rente van ongeveer 5%.

"Deze oplossing stelt onze gebruikers in staat hun blootstelling aan gestakete ETH en de bijbehorende rendementen te behouden," benadrukt Mike Silagadze, CEO van Etherfi.

De kaart zal in vier versies beschikbaar zijn, met toegangskosten variërend van 0,01 tot 10 ETH: Pepe, Wojack, Chad en Whale. Elk niveau ontgrendelt specifieke voordelen, waaronder tot 4% cashback en uitnodigingen voor exclusieve evenementen.

Het programma gaat op 20 december in testfase, met een eerste golf beperkt tot 500 gebruikers, gevolgd door een bredere uitrol tegen het einde van het jaar.

Bleap, gelanceerd door voormalige Revolut-medewerkers

Opgericht door twee voormalige Revolut-medewerkers, Joao Alves en Guilherme Gomes, heeft fintech Bleap zojuist een kapitaalronde van $2,3 miljoen afgerond. Het doel? Een next-generation bankrekening ontwikkelen direct op de blockchain.

De start-up zet in op MPC (Multi-Party Computation)-technologie om de gebruikerservaring te vereenvoudigen en de gebruikelijke complexiteit van herstelzinnen te vermijden. Accounts worden automatisch uitgerold op Arbitrum, een Ethereum second-layer netwerk, hoewel uitbreiding naar andere blockchains momenteel niet gepland is.

De grote innovatie van Bleap ligt in het partnerschap met Visa en de uitgebreide compatibiliteit met stablecoins. Naast de klassieke USDC en USDT accepteert de kaart de gedecentraliseerde stablecoins van het Angle-protocol: EURA voor de euro en USDA voor de dollar. Vooralsnog zijn kaartbetalingen gratis, wat deze oplossing bijzonder aantrekkelijk maakt.

Momenteel in de testfase met een beperkte groep Europese gebruikers, verwacht Bleap een commerciële lancering in het eerste kwartaal van 2025.

Let op dat u elke transactie bij de belastingdienst aangeeft!"

Een van de grootste obstakels voor de adoptie van cryptokaarten blijft de fiscaliteit. Elke betaling wordt namelijk beschouwd als een verkoop van cryptovaluta in wettig betaalmiddel, wat een meer- of minderwaarde oplevert die bij de belastingdienst moet worden aangegeven.

Meerwaarden zijn onderworpen aan een belastingtarief van 30%, wat het regelmatig gebruik van de kaart kan beperken.

"Momenteel is het Franse belastingstelsel dat op crypto's wordt toegepast, niet ontworpen met betalingen in gedachten," legt Pierre Morizot uit, CEO van Waltio, een assistent gespecialiseerd in crypto-belastingaangiften. Dit zijn allemaal argumenten die het gebruik beperken, ook al kiezen veel gebruikers van deze kaarten ervoor het risico te nemen hun transacties niet aan te geven.

‍

Historisch gezien het domein van exchange-platforms, beleven cryptobetaalkaarten een nieuw tijdperk, gestimuleerd door innovatieve oplossingen zoals de mogelijkheid om ze te koppelen aan non-custodial wallets. Tegelijkertijd richten start-ups zoals Deblock zich op compliance en gebruiksgemak. Hier volgt een overzicht van de beste aanbiedingen voor uw profiel..