Christian Rau (Mastercard): "Stablecoins sind eine große Revolution".

The Big Whale: Zwischen Ihren Partnerschaften mit mehreren Blockchains (Solana, Avalanche, Polygon...) und Ihren neuen Zahlungsdiensten haben wir in den letzten Monaten viel von Ihnen im Bereich Krypto gesehen. Ist dies für Sie zu einer Priorität geworden?

Christian Rau: Mastercard ist ein Technologieunternehmen, dessen Ziel es ist, sichere Zahlungen auf der ganzen Welt zu ermöglichen. Wenn ich sage, dass wir ein Technologieunternehmen sind, dann um Sie daran zu erinnern, dass wir in erster Linie agnostisch sind.

Jedes Jahr wickeln wir Transaktionen im Wert von 9.000 Milliarden Dollar ab, was in Volumen ausgedrückt dem Zweifachen des jährlichen BIP Deutschlands entspricht! Unser Ziel ist es, diese Zahlungen so gut wie möglich abzusichern, und wenn das bedeutet, Blockchain und Krypto zu nutzen, dann werden wir dies ohne Zögern tun.

Mastercard steht im Zentrum der Zahlung. Wie sehen Sie die Branche?

Zahlungen verändern sich im gleichen Tempo wie die Gesellschaft, und die Gesellschaft hat sich wahrscheinlich noch nie so stark entwickelt. Als ich zu Mastercard kam, war digitales Bezahlen noch nicht weit verbreitet. Niemand wollte für digitale Dinge bezahlen. Die Leute luden alles herunter, während sie jetzt Deezer, Spotify, Uber, Netflix und all diese anderen Apps nutzen.

Das Aufkommen dieser Unternehmen hat die Zahlung dahingehend verändert, dass es keinen Unterschied mehr zwischen dem Kauf, der Bezahlung und dem Konsum eines Dienstes oder Produkts gibt. Ein Zahlungsunternehmen wie Mastercard muss sich an diese strukturellen Veränderungen anpassen.

Was ist die Strategie von Mastercard?

Es ist ganz einfach: Wir wollen den Umfang der Zahlungen so weit wie möglich erweitern. Wir sind weltweit führend bei Karten, in welcher Form auch immer (Plastik, entmaterialisiert, etc.), aber wir sind auch im Bereich der Zahlung über Konten, Wallets (digitale Geldbörsen) präsent und schauen uns natürlich immer mehr die Blockchain an, die eine sichere Alternative im großen Maßstab bietet.

Es gibt viele Möglichkeiten, Blockchain zu nutzen. Was ist Ihre?

Was wir in den letzten 10 Jahren gesehen haben, ist, dass Verbraucher in digitale Vermögenswerte investieren wollen. So wie Einzelpersonen online bei Amazon kaufen wollten, möchten sie jetzt in der Lage sein, digitale Vermögenswerte zu kaufen und ihre Kryptos über ihre Konten bei Coinhouse oder Bitpanda zu bewegen.

Wir denken, dass sie dies über ihre Zahlungskarte tun können sollten. Das nennen wir Onramp. In die andere Richtung (Offramp, Anm. d. Red.) sollten sie in der Lage sein, ihre Kryptos abzuheben und sie zurück in die Welt der traditionellen Währungen zu konvertieren.

Die Kryptoindustrie wurde teilweise auf der Idee aufgebaut, dass Fiat-Währungen wie der Euro und der Dollar nicht tragfähig sind. Wie sehen Sie das?

Ich teile diese Ansicht nicht. Geld verschwindet nicht, es entwickelt sich weiter, und das interessiert mich am meisten. Nach 3.000 Jahren Bargeld haben politische Entscheidungsträger und Zentralbanken begonnen, sich eine andere monetäre Zukunft vorzustellen.

Sie haben erkannt, dass in einer digitaleren Welt auch das Geld sich weiterentwickeln wird, und deshalb haben sie alle ihre Überlegungen zu Stablecoins und digitalen Zentralbankwährungen (CBDCs) beschleunigt.

Wie sehen Sie diese neue Landschaft?

Wir werden digitale Zentralbankwährungen, Stablecoins wie die von Circle oder Société Générale, und natürlich auch nicht-stabile Token wie Bitcoin, Ether und andere Krypto-Assets haben. Letztere sind keine Währungen im eigentlichen Sinne, sondern neue Formen der Zahlung.

Als Zahlungsriese müssen wir weiterhin innovativ sein, ohne bei so wichtigen Regeln wie Sicherheit, Verbraucherschutz und natürlich KYC- und AML-Richtlinien Kompromisse einzugehen. Deshalb schauen wir uns alles, was mit MNBCs, Stablecoins und sogar Bitcoin passiert, sehr genau an, auch wenn wir Bitcoin nicht in unserem Netzwerk haben wollen.

Wie Sie erklärt haben, ist Blockchain ein neuer Zahlungsweg. Warum grenzen Sie Kryptos und insbesondere Bitcoin aus?

Stellen Sie sich vor, Sie möchten in einem Geschäft einen Computer kaufen. Sie haben die Wahl, 1.500 Euro oder 0,026 Bitcoin (zum aktuellen Kurs von 61.000 Dollar) zu zahlen. Sie entscheiden sich, in Bitcoin zu zahlen, und zwischen dem Zeitpunkt, an dem Sie sich entschieden haben, in Bitcoin zu zahlen, und der Ausführung der Transaktion, hat Elon Musk Tweets gemacht, die den Wert von Bitcoin um 10% sinken ließen.

Innerhalb weniger Sekunden haben Sie einen viel teureren Computer! Wer möchte dieses Risiko eingehen? Ebenso, wenn Sie den Computer kaufen und ihn 2 Wochen später zurückgeben möchten. Wie viel wird Ihnen erstattet? Sollten wir den heutigen Kurs oder den von vor 2 Wochen nehmen? Wer trägt dieses Risiko?

Bitcoin ist immer noch zu volatil. Es gibt zu viele Compliance-Probleme, die insbesondere unter der Aufsicht der Europäischen Zentralbank (EZB) zu bewältigen sind. Aus meiner Sicht ist Bitcoin in Bezug auf Compliance nicht effizient. Und ich spreche noch nicht einmal von der Anzahl der Transaktionen, die immer noch zu begrenzt ist im Vergleich zu dem, was wir mit unserem eigenen Netzwerk leisten können.

Was halten Sie heute für effizient?

Es sind eindeutig Stablecoins. Sie bieten den gesamten Wert der Blockchain ohne die Einschränkungen von Kryptowährungen, d.h. Zuverlässigkeit, Geschwindigkeit und Verfügbarkeit. Sie können an einem Sonntagmorgen eine sofortige Transaktion durchführen, ohne von jemandem abhängig zu sein.

Das können wir auch mit Kryptos...

Ich möchte klarstellen, dass wir nicht gegen Bitcoin und Kryptos sind, und wir erlauben Ihnen, mit ihnen zu bezahlen, aber nach einem sehr klaren Prozess.

Welcher ist das?

Stellen Sie sich vor, Sie sind in Carrefour oder einem anderen Geschäft. Wenn Sie mit Ihrer Mastercard bezahlen, gibt es eine Autorisierungsanfrage von Carrefour an die Plattform, auf der Ihre Bitcoins sind. Wenn die Plattform bestätigt, dass Sie das Geld haben, wird Ihr Bitcoin in Euro umgewandelt und die Transaktion abgeschlossen.

Heute können Sie Bitcoin überall dort verwenden, wo Mastercard akzeptiert wird, aber wir berühren das Bitcoin nicht direkt. Nur die Plattform ist in Kontakt.

Wenn es darum geht, unser eigenes Netzwerk zu nutzen, verwenden wir Stablecoins, die von Zentralbanken regulierte und überwachte Währungen sind. Wir waren die Ersten, die die Nutzung von CBDCs in unser Netzwerk integriert haben, mit der Zentralbank der Bahamas. Wir haben dies auch in Kasachstan getan.

Wie erklären Sie den Erfolg dieser neuen Zahlungsformen?

Wir müssen ehrlich sein, das Finanzsystem kann immer noch erheblich verbessert werden, selbst in Regionen wie Europa.

Nehmen Sie nur den Fall der Zahlungen: Heute dauern sie immer noch viel zu lange. Wenn ich Ihnen am Donnerstag eine Überweisung mache, erscheint sie erst morgen (Freitag, Anm. d. Red.) auf Ihrem Bankkonto.

Stablecoins sind eine große Revolution. Sie ermöglichen es Ihnen, Überweisungen fast sofort und rund um die Uhr zu tätigen. Stellen Sie sich vor, Sie sind ein Online-Händler und möchten so schnell wie möglich bezahlt werden. Welches System wählen Sie? Die Frage zu stellen, heißt sie bereits zu beantworten! Mit Stablecoins werden Sie sofort bezahlt.

Und hier sprechen wir von einer Situation, in der Sie sofort bezahlen. Es ist noch schlimmer bei Rechnungen, bei denen es Verzögerungen und verspätete Zahlungen gibt. Um nicht zu sehr durch verspätete Zahlungen bestraft zu werden, verkaufen einige Unternehmen ihre Rechnungen an eine Bank zu 98% ihres Preises, damit sie das Geld sofort erhalten und nicht warten müssen. Warum legen wir diese Rechnungen nicht auf einen Smart Contract? Das würde uns viel Zeit sparen. Es gibt viele Vorgänge, die auf die Blockchain gebracht werden, und Mastercard muss einer der Akteure sein, die Zugang zu diesem Universum bieten.

Woran arbeiten Sie derzeit?

Wir arbeiten an vielen Dingen. Da sind natürlich unsere Krypto-Karten, unser Unterstützungsprogramm für Krypto-Start-ups und die Partnerschaften, die wir mit Blockchains wie Solana, Avalanche und Polygon geschlossen haben. Ziel ist es, ihnen unsere Expertise in Bezug auf Sicherheit zur Verfügung zu stellen und auch Brücken zur traditionelleren Welt zu schaffen.

Aber ganz allgemein, da unser Ehrgeiz darin besteht, ein Tor zu dieser neuen Welt zu sein, arbeiten wir an unserem Multi-Token-Netzwerk, das Zugang zu diesem Universum mit dem bestmöglichen KYC bieten soll. Wir arbeiten seit einem Jahr daran. Die Plattform befindet sich noch in der Testphase im Vereinigten Königreich, aber wir machen gute Fortschritte!