SWIFT versnelt zijn overstap naar blockchain. Volgens onze informatie heeft het interbancaire netwerk gekozen voor Linea, de layer 2 ontwikkeld door het Amerikaanse bedrijf Consensys, om te experimenteren met de overgang van zijn berichtensysteem "onchain". Meer dan een dozijn banken nemen deel aan de proef, waaronder BNP Paribas en BNY Mellon.
"Het project zal enkele maanden duren voordat het het daglicht ziet, maar het belooft een grote technologische transformatie voor de internationale interbancaire betalingsindustrie," aldus een bron bij een van de deelnemende banken.
Ook volgens onze informatie werkt SWIFT, dat 11.000 banken verenigt, aan een "interbank token".
Opgericht in de jaren zeventig is SWIFT geen bank of betalingssysteem als zodanig. Het is een beveiligd berichtensysteem waarmee financiële instellingen betalingsinstructies kunnen uitwisselen in een gestandaardiseerd formaat. Elke instelling heeft een unieke code, een BIC of SWIFT-code, waarmee zij kan worden geïdentificeerd.
Wanneer een Frans bedrijf bijvoorbeeld een Braziliaanse leverancier moet betalen, stuurt de bank van de koper een bericht in MT103-formaat via SWIFT naar de bank van de verkoper, of naar een correspondentbank als er geen directe relatie is. Het geld zelf circuleert niet via SWIFT: het loopt via de rekeningen die de banken onderling aanhouden, zogenaamde nostro/vostro, of via de nationale afwikkelingssystemen.
Deze architectuur heeft SWIFT tot de ruggengraat van de internationale financiële sector gemaakt, met meer dan 11.000 aangesloten instellingen en miljarden uitgewisselde berichten per jaar. Maar het blijft omslachtig, afhankelijk van meerdere schakels, en steunt op een gecentraliseerde infrastructuur.
Waarom Linea?
In deze context is SWIFT geïnteresseerd in blockchains. Volgens onze informatie denkt het bankconsortium dat deze technologieën meer snelheid, transparantie en programmeerbaarheid kunnen bieden bij de verwerking van betalingen, zonder afbreuk te doen aan de noodzaak van strikte controles.
De keuze voor Linea, een Ethereum second-layer netwerk, is niet onbeduidend. Ontwikkeld door Consensys, richt Linea zich op vertrouwelijkheid van transacties door het gebruik van geavanceerde cryptografische bewijzen.
>> Fundamentele analyse van Linea
Een doorslaggevend voordeel voor SWIFT en zijn partners, die de beloften van blockchain willen verzoenen met de eisen van de bank, met name op het gebied van gegevensbescherming en naleving van regelgeving.
>> Sharplink, de arm van Consensys en Linea
Wat blockchain kan veranderen
In een toekomstig scenario hoeft een internationale overboeking mogelijk niet langer een opeenvolging van berichten en corresponderende rekeningen te omvatten. De betalingsinstructie en de afwikkeling ervan kunnen worden samengevoegd tot één enkele on-chain transactie, die gelijktijdig wordt gevalideerd door de deelnemers aan het netwerk.
Een betaling tussen een Europese bank en een Aziatische bank kan bijvoorbeeld op Linea worden geregistreerd als een beveiligde transactie, met realtime zichtbaarheid van de voortgang, lagere kosten en verhoogde interoperabiliteit met andere getokeniseerde financiële activa (obligaties, aandelen, stablecoins).
>> Negen Europese banken bundelen hun krachten om een euro stablecoin te lanceren
De aankondiging betekent echter geen onmiddellijke omschakeling. Onze bancaire bronnen geven aan dat er nog enkele maanden ontwikkeling en testen nodig zijn voordat het voor het eerst live gaat. De technische uitdagingen zijn talrijk: koppeling met bestaande banksystemen, naleving van compliance-standaarden, robuustheid van vertrouwelijkheidsmechanismen.
Voorlopig is dit dus een verkennende pilot, maar het mobiliseert nu al een kleine kring van toonaangevende financiële instellingen die het zien als een kans om zich voor te bereiden op een mogelijke transformatie van de wereldwijde betalingsinfrastructuur.
>> The Big Whale Report - Hoe betalingsspecialisten digitale activa integreren
Na maanden onderhandelen heeft het "berichtenverkeer van banken" ervoor gekozen samen te werken met Linea om te onderzoeken hoe het interbancaire on-chain berichtenverkeer kan worden overgezet. Verschillende grote banken zullen deelnemen aan de testfase. Ook wordt een stablecoin bestudeerd..
%201.png)
%201.png)
%201.png)
%201.png)
%201.png)
