Was tun angesichts der Rekordinflation?

Die Zahlen wurden am Montag veröffentlicht. Im Oktober erreichte die Inflation im Euroraum (19 Länder) eine jährliche Rate von 10,7 %, ein Rekord seit der Einführung der Einheitswährung vor über zwanzig Jahren.

Um zu verstehen, was 10 % Inflation bedeuten, nehmen Sie einen 10-Euro-Schein.

Heute können Sie mit diesem Schein Waren im Wert von 10 Euro kaufen, sei es Gebäck oder Bustickets (natürlich elektrisch). Doch bei einer jährlichen Inflation von 10 % wird Ihr Ticket im Jahr 2023 nur noch einem Wert von 9 Euro entsprechen. Und wir sprechen hier nur von 10 Euro. Bei 10.000 Euro oder 100.000 Euro ist der Verlust wesentlich größer 😅.

In diesem Kontext fragen sich viele von Ihnen, wie man die Auswirkungen der Inflation vermeiden oder zumindest so weit wie möglich begrenzen kann.

Wichtiger Hinweis: Es gibt keine Wunderlösung. KEINE.

Es gibt jedoch Investitionen und Strategien, die potenziell die Auswirkungen einer 10%igen Inflation begrenzen können, während wir darauf warten, dass Christine Lagarde und die Europäische Zentralbank (EZB) die Lage durch weitere Zinserhöhungen beruhigen.

Wir haben eine kleine Zusammenstellung für Sie vorbereitet, ohne Sponsoring oder Ähnliches (wie immer 😎 ).

🏘️ Immobilien: Dies ist das Erste, woran man denkt, und das, was Ihr "gut informierter" Onkel oder Cousin Ihnen natürlich empfehlen wird. Immobilien haben einen großen Vorteil (zumindest in Europa): Ihr Preis neigt dazu, nach einer Krise zu steigen, was die Inflation teilweise ausgleichen kann.

In Frankreich sind die Immobilienpreise (für bestehende Immobilien) laut INSEE in den letzten zwölf Monaten um 6,8 % gestiegen.

Das Problem ist, dass in Zeiten wirtschaftlicher Unsicherheit oder sogar Krise 📉 die Immobilienpreise tendenziell fallen. Wenn man dazu noch die gestiegenen Kreditkosten hinzufügt (allein in Frankreich sind sie innerhalb eines Jahres von durchschnittlich 1 % auf 2 % für einen 20-Jahres-Kredit gestiegen), was ebenfalls einen dämpfenden Effekt auf die Preise hat, könnten die Immobilienpreise fallen oder zumindest langsamer steigen als erwartet... "Dieses Phänomen beobachten wir bereits in mehreren europäischen Ländern wie dem Vereinigten Königreich", bestätigt Philippe Crevel, Direktor des Cercle de l'Epargne.

🥇 Metalle: Gold ist zweifellos DAS sichere Anlagegut schlechthin. Besonders in Krisenzeiten (wie der Subprime-Krise) und bei Inflation.

Historisch gesehen gewinnt das gelbe Metall an Wert, wenn Währungen an Wert verlieren, da es in begrenzter Menge vorhanden ist (zumindest theoretisch, da es weiterhin täglich gefunden wird) und nahezu überall auf der Welt akzeptiert wird. Vorsicht jedoch: Gold hat seit Jahresbeginn 18 % verloren, was beweist, dass selbst die "barbarische Reliquie" nicht immun ist.

🧾 Sparbücher: Es ist immer besser als nichts (d.h. unter Ihrer Matratze), da das Livret A in Frankreich Einlagen mit nur 2 % verzinst.

🏦 Aktien: "Ich bin drin, ich bin raus". Seit der Covid-Krise sind die Aktienmärkte, ähnlich wie Kryptos (wir sprechen weiter unten darüber), ein wenig auf Achterbahnfahrt.

Im Jahr 2021, beflügelt durch den wirtschaftlichen Aufschwung, stiegen die wichtigsten Aktienmärkte der Welt stark an. Die Pariser Börse gewann 29 %, die Londoner fast 15 %...

Andererseits sind die Dinge im Jahr 2022 viel komplizierter 🙃. Die Märkte sind tatsächlich stark gefallen, aber das gilt nicht für alle Sektoren. Während 'Technologie'-Aktien wie Meta und Google stark gelitten haben, sind andere in den Bereichen Infrastruktur und Energie im Aufwind. Aber wie lange noch?

₿ Krypto-Assets: Während Kryptos in den letzten Jahren stark gestiegen sind, hat sich keine als Bollwerk gegen Inflation etabliert. Zumindest nicht kurzfristig.

Bitcoin, das in begrenzter Menge vorhanden ist (wir erklären alles hier), ist vielleicht das beste Beispiel dafür. Während die Inflation auf einem Allzeithoch ist, hat die größte Krypto der Welt nicht denselben Kurs eingeschlagen. Im Jahr 2022 hat sie 70 % ihres Wertes verloren 🙃.

Bedeutet das, dass wir aufgeben sollten? Nicht wirklich. Wie bei anderen Vermögenswerten muss man wachsam sein und verstehen, wie es funktioniert. "Man muss Kryptos haben, um sein Portfolio zu diversifizieren", betont Nicolas Chéron, Börsen- und Finanzanalyst.

Abgesehen vom Kauf von Bitcoin und anderen Kryptos ist es möglich, in Stablecoins zu investieren - Kryptos, die an den Wert traditioneller Währungen wie den Dollar oder den Euro gekoppelt sind - bei spezialisierten Unternehmen. In Frankreich gibt es Unternehmen wie Coinhouse oder Feel Mining (registriert bei der Autorité des marchés financiers), die dies tun, und die Renditen können bis zu 6 % jährlich betragen - nicht garantiert. Die amerikanische Handelsplattform FTX bietet über ihre mobile App 8 % (Angebot begrenzt auf Einlagen von 10.000 $).

Die Fortgeschrittenen können derweil auf ausgefeiltere Dienste wie Capsa Finance zurückgreifen, eine Art Hedgefonds der neuen Generation (wartet auf die Registrierung bei der AMF in Frankreich), dessen CAPSA-Token die Performance des Fonds widerspiegelt. Er hat in den letzten 12 Monaten 11 % Rendite erzielt. Nicht schlecht in einer Zeit, in der gute Investitionen rar sind...

Vorsicht jedoch: Alle diese Lösungen können zu einem Kapitalverlust führen. Jede Investition birgt Risiken, und je größer das Risiko, desto höher die Renditen.

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