Wat te doen bij recordinflatie?

De cijfers werden maandag bekendgemaakt. In oktober bereikte de inflatie in de eurozone (19 landen) een jaarlijks percentage van 10,7%, een record sinds de invoering van de eenheidsmunt meer dan twintig jaar geleden.

Om te begrijpen wat 10% inflatie betekent, neem een biljet van 10 euro.

Vandaag koop je met dat biljet voor 10 euro aan gebak of bustickets (elektrisch, uiteraard). Maar met 10% inflatie per jaar is je ticket in 2023 nog maar het equivalent van 9 euro waard. En we hebben het hier slechts over 10 euro. Voor 10.000 euro of 100.000 euro is het verlies veel groter 😅.

In deze context vragen velen van u zich af hoe u de impact van inflatie kunt vermijden, of op zijn minst zoveel mogelijk kunt beperken.

Belangrijke opmerking: er is geen wonderoplossing. GEEN ENKELE.

Er zijn echter beleggingen en strategieën die mogelijk de impact van 10% inflatie kunnen beperken, terwijl we wachten tot Christine Lagarde en de Europese Centrale Bank (ECB) de situatie afkoelen door de rente verder te verhogen.

We hebben een kleine compilatie voor u samengesteld, zonder sponsoring of iets dergelijks (zoals gewoonlijk 😎 ).

🏘️ Vastgoed: Dit is het eerste waar men aan denkt, en hetgeen uw "goed geïnformeerde" oom of neef uiteraard zal aanbevelen. Vastgoed heeft één groot voordeel (althans in Europa): de prijs neigt te stijgen wanneer de crisis voorbij is, wat inflatie deels kan compenseren.

In Frankrijk zijn de vastgoedprijzen (voor bestaande panden) volgens INSEE in de afgelopen twaalf maanden met 6,8% gestegen.

Het probleem is dat in tijden van economische onzekerheid, of zelfs crisis 📉 , vastgoedprijzen de neiging hebben te dalen. Als we daarbij de stijging van de leenkosten optellen (alleen al in Frankrijk zijn deze gestegen van gemiddeld 1% naar 2% in minder dan een jaar voor een lening van 20 jaar), wat ook een drukkend effect op de prijzen heeft, kunnen vastgoedprijzen dalen of in elk geval minder snel stijgen dan verwacht... "We zien dit fenomeen nu al in verschillende Europese landen zoals het VK," bevestigt Philippe Crevel, directeur van de Cercle de l'Epargne.

🥇 Metalen:Goud is ongetwijfeld HET ultieme toevluchtsoord. Vooral tijdens crises (zoals de subprimecrisis) en bij inflatie.

Historisch gezien wint het gele metaal aan waarde wanneer valuta's aan waarde verliezen, omdat het aanbod beperkt is (althans in theorie, want er wordt dagelijks nog goud gevonden) en het vrijwel overal ter wereld wordt geaccepteerd. Let echter op: goud heeft sinds het begin van het jaar 18% verloren, wat bewijst dat zelfs het "barbaarse relikwie" niet immuun is.

🧾 Spaarrekeningen:Het is altijd beter dan niets (d.w.z. onder uw matras), aangezien de Livret A in Frankrijk slechts 2% rente uitkeert.

🏦 Aandelen:Ik stap in, ik stap uit". Sinds de Covid-crisis zijn de aandelenmarkten, net als crypto's (waarover hieronder meer), nogal volatiel geweest.

In 2021, gestuwd door het economisch herstel, stegen de belangrijkste aandelenmarkten ter wereld fors. De Parijse beurs steeg met 29%, die van Londen met bijna 15%...

Aan de andere kant is het in 2022 veel ingewikkelder 🙃. De markten zijn inderdaad fors gedaald, maar dat geldt niet voor alle sectoren. Terwijl 'technologie'-aandelen zoals Meta en Google flinke klappen kregen, doen andere in infrastructuur en energie het juist goed. Maar voor hoe lang nog?

₿ Crypto-activa: Hoewel crypto's de afgelopen jaren sterk zijn gestegen, heeft geen enkele zich gevestigd als bescherming tegen inflatie. Althans op korte termijn.

Bitcoin, dat in beperkte hoeveelheid beschikbaar is (we leggen het hier uit), is hiervan wellicht het beste voorbeeld. Terwijl de inflatie op een historisch hoogtepunt staat, heeft de grootste crypto ter wereld niet dezelfde koers gevolgd. In 2022 verloor het 70% van zijn waarde 🙃.

Betekent dit dat we moeten opgeven? Niet echt. Net als bij andere activa moet men waakzaam zijn en begrijpen hoe het werkt. "Je moet crypto's hebben om je portefeuille te diversifiëren," benadrukt Nicolas Chéron, beurs- en financieel analist.

Naast het kopen van bitcoin en andere crypto's is het mogelijk om te investeren in stablecoins - crypto's die zijn gekoppeld aan de waarde van traditionele valuta's zoals de dollar of de euro - bij gespecialiseerde bedrijven. In Frankrijk zijn er bedrijven zoals Coinhouse of Feel Mining (geregistreerd bij de Autorité des marchés financiers) die dit doen en rendementen tot 6% per jaar bieden - niet gegarandeerd. Het Amerikaanse handelsplatform FTX biedt 8% via zijn mobiele app (aanbod beperkt tot $10.000 aan stortingen).

De meer geavanceerde belegger kan gebruikmaken van meer geavanceerde diensten zoals Capsa Finance, een soort hedgefonds van de nieuwe generatie (in afwachting van registratie bij de AMF in Frankrijk), waarvan de CAPSA-token de prestaties van het fonds weerspiegelt. Het heeft de afgelopen 12 maanden 11% opgeleverd. Niet slecht in een tijd waarin goede beleggingen schaars zijn...

Let echter op: al deze oplossingen kunnen leiden tot verlies van kapitaal. Elke belegging brengt risico's met zich mee, en hoe groter het risico, hoe hoger het potentiële rendement.

‍

Dit is DE vraag die miljoenen Europeanen zich stellen..